Mutuelles de France : comprendre et comparer

Comment choisir votre mutuelle en France

Pourquoi souscrire une complémentaire santé

Une mutuelle en France a pour principal objectif de rembourser les frais médicaux et chirurgicaux payés par les assurés. La complémentaire santé complète alors le remboursement de la Sécurité Sociale qui ne rembourse que partiellement les frais engagés, en général à 70%.

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Qu'entend-on par mutuelle en France :

En France une mutuelle désigne littéralement un organisme mutualiste garantissant ses membres contre les conséquences de la réalisation de différents risques. Dans le langage courant il désigne plutôt une garantie visant à rembourser les frais de santé des assurés. Ce remboursement intervenant principalement en complément de la Sécu, on devrait plutôt utiliser le terme complémentaire santé.
ASSUREO n'est donc pas une mutuelle à proprement parlé. Par contre, dans le cadre de ses activités de courtage et de conseil en France, ASSUREO peut être amené à présenter à ses clients des couvertures garanties par des organismes mutualistes.

A quoi sert une mutuelle en France :

Pour chaque dépense de santé en France, que ce soit une consultation de médecin, une journée d'hospitalisation ou la pose d'une couronne dentaire, la Sécurité Sociale fixe un tarif. Ce tarif servira de base au calcul de son remboursement mais il ne sera pas intégralement remboursé par la Sécu qui appliquera un taux de remboursement, variable selon le type de soins. Ce taux est en général compris entre 60% et 70% (70% pour une consultation de généraliste, 60% pour des analyses médicales, 70% pour des soins dentaires...). Certains professionnels de santé pratiquent des tarifs supérieurs à ceux fixés par la Sécurité Sociale. C'est ce que l'on appelle les dépassements d'honoraires ; ils ne sont pas remboursés par l'assurance maladie.
Une mutuelle en France permettra donc à un patient d'être remboursé partiellement ou intégralement de la part restant à sa charge.

Comment comparer les mutuelles

Les garanties d'une mutuelle en France sont en général exprimées en pourcentage de la base de remboursement fixée par la Sécurité Sociale. Une formule économique remboursera 100% de cette base sous déduction du remboursement de l'assurance maladie. C'est suffisant si le praticien ne pratique pas de dépassements d'honoraires. Le remboursement d'un dépassement d'honoraire sera possible pour une formule supérieure, à 125%, 150% ou plus.
Par exemple pour une consultation de généraliste, le tarif fixé par la Sécurité Sociale est de 22 €, son remboursement sera de 70% de 22 €, soit 15,40 €. Si le généraliste facture 50 € pour sa consultation, une formule à 100% remboursera 100% de 22 € moins la part Sécu, soit 6,60 €, une formule à 150% remboursera 150% de 22 € moins la part Sécu, soit 17,60 €.

Auprès de qui chercher ma mutuelle santé

Il existe plus de 900 organismes en France mutuelle, institution de prévoyance ou compagnie d'assurances proposant des garanties de remboursement des frais médicaux. Seuls ceux relevant du code de la mutualité peuvent utiliser le terme mutuelle en France auprès de leurs assurés mais toutes proposent des couvertures fonctionnant sur le même principe décrit ci-dessus.
Ces couvertures peuvent être souscrites directement dans un bureau de l'organisme en question, auprès d'un intermédiaire agréé (agent exclusif ou courtier) ou en vente à distance par téléphone, internet ou par correspondance.