Comment choisir une mutuelle santé ?

Vérifiez les garanties et services proposés

Il est important de vérifier les garanties proposées par la mutuelle, notamment celles liées à votre profil (âge, situation familiale, profession, etc.) et à vos besoins en santé (soins courants, hospitalisation, dentaire, optique, etc.). Dans tous les cas, nous vous conseillons de ne pas faire l’impasse sur les garanties jugées essentielles, à savoir :
• les soins courants,
• l’optique, notamment les lunettes et les lentilles de contact, 
• les soins dentaires, des postes peu remboursés par l’Assurance maladie.
Ces soins font partie des dépenses de santé les plus importantes. Il est donc fondamental de choisir une mutuelle qui rembourse correctement ces frais de santé.

Vous pouvez également vérifier que la mutuelle dispose d'un réseau de professionnels de santé partenaires proches de chez vous. Les médecins, les hôpitaux et les autres fournisseurs de soins de santé que vous préférez sont-ils inclus dans le réseau de la mutuelle que vous prospectez ? C’est une question que vous devez vous poser avant de souscrire.

Attention : certaines mutuelles offrent des avantages supplémentaires tels que des services de télémédecine, des programmes de bien-être, des remises pour les salles de sport, etc. Il est important de prendre en compte ces avantages supplémentaires dans le choix de la mutuelle.

Se renseigner sur le délai et le système de remboursement mis en place

Il est important de connaître les délais de remboursement pratiqués par la mutuelle santé. Certaines mutuelles remboursent sous deux jours, tandis que d'autres peuvent prendre une ou plusieurs semaines. Assurez-vous de connaître les modalités de remboursement de la mutuelle, en allant sur le site internet de la mutuelle.

Certaines mutuelles remboursent les soins de santé, après avoir réglé la totalité des frais, alors que d'autres remboursent une partie des frais versés. Vérifiez également quel est le délai de carence instauré. En effet, une mutuelle peut choisir d’instaurer une période pendant laquelle les garanties ne pourront être appliquées. Vérifiez bien les conditions du contrat avant de vous engager !

Assurez-vous de la compatibilité avec le tiers payant

En fonction de votre complémentaire santé, vous aurez droit ou pas au tiers payant. Le tiers payant vous permet notamment de consulter un médecin, d’acheter vos médicaments à la pharmacie ou encore de réaliser des examens, sans avance de frais. Le tiers payant est pratique si vous réglez de nombreux frais de santé chaque mois.

Dans certains cas, l’application du tiers payant est obligatoire notamment :
• pour les bénéficiaires de la CMU (complémentaire santé solidaire) ;
• pour les personnes souffrant d’une ALD (affection longue durée)  ;
• pour les victimes d’un accident de travail.

Sachez qu’il existe trois autres types de tiers payant :
• le partiel qui ne prend pas en charge le ticket modérateur (la part des dépenses qui reste à votre charge après remboursement de l'Assurance maladie et avant déduction des participations forfaitaires) ;
• l’intégral pour lequel l’assuré n’avance aucun frais ;
• le facultatif pour des médicaments remboursés par la Sécurité sociale, pour des examens dans des cabinets de radiologie ou d’analyses médicales, ou en proie à des difficultés financières.

Comparez les tarifs

Vous pouvez comparer les montants des différentes mutuelles pour trouver celle qui propose le meilleur rapport qualité-prix. Prenez en compte les éventuelles cotisations supplémentaires (frais de dossier, frais de gestion, les options proposées, les garanties incluses). Vérifiez que le tarif proposé est cohérent avec les garanties proposées.

Bien connaître vos besoins de santé

Avant de choisir une mutuelle, il est important de déterminer vos besoins de santé actuels et futurs. Voici des exemples de questions à se poser pour sélectionner une mutuelle santé : ai-je besoin d'une couverture pour les soins dentaires ou ophtalmologiques ? Ai-je des problèmes de santé chroniques qui nécessitent une attention particulière ? Ai-je besoin d'une couverture pour des soins de maternité ? Selon certains moments de la vie, les frais de santé peuvent être plus importants, vous devez en tenir compte.

Vérifiez les modalités de souscription

N'oubliez pas de vérifier les règles de souscription de la mutuelle santé. Vous pouvez vous demander si la souscription est rapide et facile, si l’on peut souscrire en ligne et (ou) en agence, les documents à fournir et comment les transmettre à l’organisme. Lisez attentivement les exclusions de chaque mutuelle, dans les mentions légales. Certaines mutuelles excluent les soins de santé pour les problèmes de santé préexistants, les soins ophtalmologiques, les traitements de fertilité, etc. Il est important au préalable de savoir ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

Sources : ameli.fr, quechoisir.org